商业银行贷款可行性研究报告七大审核要点

商业银行在贷款前进行风险评估时，需要项目方出具详细的可行性研究报告，对于贷款额度较大的项目，银行通常会组织专家评审，以确定项目是否能够放贷。贷款用项目可行性研究报告较其他用途的可研报告，分析深度要求更高，主要体现在以下七个方面。

1、权威准确的市场分析

市场分析论证通过广泛、周密的国内外市场需求、市场供应调查以及以此为基础进行的客观、科学的分析、计算，预测项目合理建设规模。商业银行贷款可研报告的市场部分通常需要权威数据或者真实可靠的一手调查数据，以反应项目真实市场情况。在此基础上的分析、预测则需能够直接聚焦到项目本体市场规模、预期营收。

以某冷链仓储物流中心建设项目为例，项目营收来源之一为变温库及高温库出租收入，需要在市场部分对项目周边已有冷库设施出租情况进行全面调研，以确定项目未来的租金价格、出租率等信息。在本案例中，华欣泰咨询依托其完整的数据渠道和行业研究、市场调研领域的丰富经验，获取项目市场分析所需基础信息，同时建立科学的数据分析方法与市场测算模型，对项目市场规模进行合理预测，出具了获得银行认可的市场分析论证内容。

2、合理具体的技术工艺和土建方案

以某地大理岩石开采项目为例，银行要求可研报告体现详细的技术工艺方案，并针对该地矿床地质及矿体特征，介绍项目技术工艺优势以及选择该工艺的原因，同时与其他同类项目工艺的参数进行对比，进而说明本项目工艺的先进性。

此外，商业银行要求报告中体现详实的建设方案及初步设计，主要内容除建筑设计、结构设计、给排水、消防、供电设计、道路设计、主要技术指标等内容之外，还需要体现建设方案的比选过程以及选择理由。

3、详细的设备选型信息

以某汽车马达零部件生产项目为例，报告需体现设备名称、价格、数量以及拟采购的厂家名称等详细设备信息，同时要说明设备比选过程。

4、详实的财务测算数据

尽管不同银行的财务评价体系有所区别，但均要求可研报告提供详实的财务数据，包含成本、收入、费用等各项基本数据的详细测算过程。

以某文化创意产业园建设项目为例，银行重点提出要对产业园生态游客容量进行合理预测、对经营成本测算过程进行细化。华欣泰咨询在本案例中结合市场调研数据，采用面积法和线路法测算园区的游客容量，同时依据国家标准及当地市场行情，对项目各项经营成本进行预估。银行对本案例的计算逻辑、测算依据均表示高度认可。

5、对企业盈利能力和清偿实力进行严格评估

一般来说，更大的规模、更强的盈利能力和清偿实力意味着更容易获得银行贷款。但是企业规模的影响力也并不是绝对的，反而有时候更能体现出企业质地的盈利能力和清偿实力的变量则成为加分项，因此银行更看重企业本身的质地，即盈利能力和企业提供抵押的清偿实力。可研报告需要严格按照财务要求对企业的这两项能力进行评估。

6、合理的营销模式和潜在客户群体

合理的营销模式、潜在客户群体可以增加银行对项目盈利能力的信心，如果能够提供采购合同或者战略合作协议，更有利于贷款的获得。

在某商业综合体项目中，华欣泰咨询从目标定位、功能定位、客群定位、产品定位等多方面对项目加以阐释提升，使项目营销模式更清晰、潜在客户群体定位更准确，获得银行方面的认可。

7、全面的风险控制分析

相较于其他机构，商业银行非常重视风险分析。针对项目可能存在的政策、市场、技术、管理等风险，可研报告要全面客观地识别、估计，并形成定性风险程度划分，同时还需指出合理的风险规避及管控措施。

以上为商业银行贷款可研报告主要审核重点，报告编制单位还需结合各大银行具体审查节点要点对报告相关内容进行科学论证与分析。